Calculadora de APR (interés simple)

El APR (tasa anual) es el rendimiento sin reinvertir los intereses. Esta calculadora te dice cuánto ganas con un APR concreto en el plazo que elijas y cuál sería su APY equivalente si reinvirtieras.

Qué es el APR

APR viene del inglés Annual Percentage Rate: tasa porcentual anual. Es interés simple: cobras siempre sobre el mismo capital inicial, sin que los intereses generen nuevos intereses. Se usa mucho en préstamos, en el lending de criptomonedas y en los pools de liquidez de DeFi.

La fórmula es sencilla: ganancia = capital × APR × (meses / 12). Con 1.000 € al 10 % de APR durante seis meses ganas 50 €.

APR frente a APY: la diferencia

Cuanto más alta es la tasa y más a menudo se reinvierte, más se separan. Por eso algunas plataformas anuncian el APY (que parece mayor) y otras el APR. Para comparar dos ofertas, compáralas siempre en la misma medida: tienes la calculadora de APY para pasar de una a otra.

Dónde verás el APR

• Préstamos y tarjetas: el coste anual de pedir dinero.
• Lending de cripto: lo que cobras por prestar tus monedas.
• Pools de liquidez y yield farming: las comisiones y recompensas que generas.
• Staking: algunos protocolos lo muestran en APR y otros en APY.

Ejemplos prácticos con APR

Prestar stablecoins

Prestas 2.000 € en USDC al 6 % de APR durante un año: ganarías 120 €. Si reinvirtieras los intereses cada mes, el APY equivalente sería del 6,17 % y ganarías algo más.

Un pool de liquidez al 40 % de APR

Con 1.000 € en un pool al 40 % de APR durante tres meses ganarías unos 100 € en comisiones y recompensas. Pero si uno de los dos tokens del pool cae, la pérdida impermanente puede borrar esa ganancia.

Pedir un préstamo con garantía cripto

Si pides 5.000 € al 9 % de APR durante seis meses, pagarías unos 225 € de intereses. Además, si tu garantía baja de precio, te pueden liquidar.

Términos que acompañan al APR

APR, TIN y TAE: la equivalencia con la banca española

En España no se habla de APR sino de TIN (tipo de interés nominal) y TAE (tasa anual equivalente). Es útil conocer la relación para comparar una oferta cripto con un depósito o un préstamo bancario:

Un depósito al 3 % de TIN con liquidación mensual tiene una TAE de alrededor del 3,04 %. Una plataforma que anuncia un 3 % de APR está diciendo, en esencia, lo mismo que ese TIN. La diferencia clave no es la fórmula sino el riesgo: el depósito bancario está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €; tus criptomonedas, no.

Calcular el APR paso a paso

La calculadora hace la cuenta por ti, pero conviene saber hacerla a mano para detectar ofertas engañosas. Con interés simple solo necesitas capital, tasa y plazo:

• Pasa la tasa a decimal: un 8 % es 0,08.
• Pasa el plazo a años: 9 meses son 0,75 años.
• Multiplica: 1.500 € × 0,08 × 0,75 = 90 € de intereses.

Si la plataforma te paga los intereses y no los reinviertes, esos 90 € son exactamente lo que ganas. Si los reinviertes cada mes, ganarás algo más: ahí entra el APY.

Tabla de conversión de APR a APY según la capitalización

Cuanto más a menudo se suman los intereses al capital, más se aleja el APY del APR. Estas son las equivalencias exactas:

Con tasas bajas la diferencia es de centésimas. A partir de un 15 % de APR, la frecuencia de capitalización ya cambia el resultado en más de un punto.

De APY a APR: la fórmula inversa

Si una plataforma anuncia el APY y quieres el APR equivalente, la fórmula es APR = n × [(1 + APY)^1/n − 1]. Un 5 % de APY con capitalización mensual equivale a un 4,89 % de APR; un 12 % de APY, a un 11,39 %.

El APR de un préstamo: cuota mensual y coste total

En los préstamos, el APR es el coste anual de pedir dinero. La cuota mensual se calcula con el sistema francés, en el que pagas siempre la misma cantidad y al principio la mayor parte son intereses:

Alargar el plazo baja la cuota pero encarece el préstamo: a 60 meses pagas casi 900 € más de intereses que a 36. Esta calculadora estima intereses simples sobre un capital fijo; para un préstamo con amortización, usa la tabla como referencia.

APR en los préstamos con garantía cripto

En protocolos como Aave pides prestado dejando criptomonedas como garantía. El APR es variable y se cobra sobre lo que debes: 3.000 USDC al 5,5 % durante cuatro meses son unos 55 € de intereses. El coste real puede ser mucho mayor si el precio de tu garantía cae y te liquidan. Lo explicamos en mejores protocolos DeFi.

APR en EE. UU. y TAE en España: qué incluye cada uno

Si lees webs en inglés, verás que en EE. UU. el APR de un préstamo o una hipoteca ya incluye algunas comisiones. En España, ese papel lo cumple la TAE, mientras que el TIN es solo el tipo de interés. En cripto, el APR que muestra una plataforma casi nunca incluye comisiones: compruébalo siempre en su página de tarifas.

Errores al comparar ofertas por su APR

• Comparar un APR con un APY: el APY siempre parece mayor con la misma tasa.
• Fijarte solo en la tasa y no en el plazo: un 20 % de APR durante un mes son apenas un 1,67 % real.
• Olvidar que en DeFi el APR suele pagarse en un token cuyo precio puede caer.
• No restar los impuestos: los intereses tributan en la base del ahorro, del 19 % al 30 %.

Preguntas frecuentes

Herramienta educativa con resultados orientativos. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Las criptomonedas son productos de alto riesgo.